ใครกำลังถือกองทุนรวม SSF อยู่ต้องรู้!
ปี 2567 นี้จะเป็นปีสุดท้ายที่ผู้ลงทุนจะสามารถซื้อกองทุน SSF เพื่อลดหย่อนภาษีได้!!
.
โดยกองทุนรวม SSF นั้นเป็นกองทุนรวมส่งเสริมให้เกิดการออมเงินระยะยาว พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี ที่เริ่มต้นมาตั้งแต่ปี 2563 จนถึงปี 2567 นี้ซึ่งเป็นปีสุดท้ายที่สามารถลงทุนได้ แต่กองทุน SSF ยังคงดำเนินตามปกติและสามารถถือได้ครบ 10 ปีตามเงื่อนไขลดหย่อนภาษี ผู้ลงทุนยังคงสับเปลี่ยนกองทุนรวม SSF ที่ถืออยู่ไปยังกองทุน SSF อื่น ๆ ได้ (ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม)
.
หากใครกังวลว่าจะมีเงินลงทุนไหลเข้ากองทุนน้อยอาจส่งผลกระทบต่อระดับราคาสินทรัพย์ในอนาคต ก็สามารถเลือกลงทุนกองทุน SSF ที่เน้นลงทุนต่างประเทศ หรือ มีการลงทุนใน Master Fund ที่มีเงินลงทุนผ่านกองทุนนั้น ๆ
.
[ทบทวน] คุณสมบัติเด่นของ SSF

1. ลดหย่อนภาษี :
– สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ต่อปี และต้องไม่เกิน 200,000 บาท(เมื่อรวม RMF + SSF + PVD + กบข. + กอช. + ประกันบำนาญแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท)

2. เงื่อนไขการถือครอง:
– ต้องถือครองไม่น้อยกว่า 10 ปีเต็ม (นับจากวันที่ซื้อ)
– ไม่มีข้อบังคับเรื่องการลงทุนต่อเนื่องทุกปี
– ปีที่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ได้เป็นระยะเวลา 5 ปี (ปี 2563 – 2567)
.
.
สรุป..สิ่งที่ผู้ลงทุนในกองทุน SSF ต้องพิจารณาต่อ ดังนี้

1. ปรับแผนการลงทุน :
เนื่องจากปี 2567 เป็นปีสุดท้ายสำหรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี จึงต้องประเมินวงเงินลงทุนที่เหมาะสมและสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน

2. เลือกกองทุนที่เหมาะสม :
หากองทุนที่เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้และเป้าหมายการลงทุน เช่น กองทุนที่ลงทุนในหุ้นเพื่อผลตอบแทนระยะยาว หรือ กองทุนตราสารหนี้สำหรับความเสี่ยงต่ำ

3. กระจายความเสี่ยง :
ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์อื่น ๆ ด้วยเพื่อสร้างสมดุลในพอร์ตการลงทุนและลดความผันผวนจากปัจจับอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
.
.
สรุปแล้ว

หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข เช่น ขายคืนก่อนครบ 10 ปีเต็ม อาจต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีพร้อมดอกเบี้ย
ดังนั้น ควรมีการวางแผนลงทุนในกองทุนรวม SSF ให้รอบคอบ จะช่วยให้เพื่อน ๆ ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้เต็มที่และสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาว!
.
หมายเหตุ : การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน